25 év alattiként épp a karrieredet építed, vagy többgyermekes anyukaként a családi logisztikát menedzseled? Akkor te abban a szerencsés helyzetben vagy, hogy mentesülsz a személyi jövedelemadó (SZJA) fizetése alól, vagy jelentős kedvezményeket élvezhetsz. Ez remek hír a havi nettó fizetésednek.
Azonban az adómentességhez kapcsolódik egy olyan pénzügyi tévhit, ami milliókba kerülhet neked a nyugdíjas éveid alatt.
Valószínűleg hallottál már a nyugdíjpénztári befizetések után járó 20% adóvisszatérítésről. És ha nem fizetsz SZJA-t, valószínűleg legyintettél is rá:
„Nekem nincs SZJA-m, tehát nincs mit visszaigényelnem. Akkor meg minek vágjak bele?”
Ebben a cikkben eloszlatom ezt a tévhitet és megmutatom, miért éri meg neked a nyugdíjpénztár még adóvisszatérítés nélkül is.
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
A Torta és a Cseresznye esete
Tévedés azt gondolni, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár az adóvisszatérítés miatt éri meg.
Képzeld el, hogy kapsz egy hatalmas, krémes szülinapi tortát, amin csak a dísznek szánt koktélcseresznye hiányzik. Tényleg visszaküldenéd az egész tortát emiatt?
A nyugdíjmegtakarításnál ugyanis:
- A torta = a hozam. Ez az a pénz, amit a befektetésed termel neked az évtizedek alatt a kamatos kamat erejével. Ez a vagyonod 90-95%-a, ha egy megfelelő kockázatú (és így hozamú) portfóliót választasz.
- A cseresznye = az adóvisszatérítés. Ez egy jó kis extra, de nem ez a lényeg.
Lássuk a matekot
Bár az SZJA-kedvezmények változnak, és egyre többen élvezhetik a mentességet, a kamatos kamat törvénye nem változik. Ha elindítasz egy megtakarítást, a pénzed hosszú távon dolgozik, és folyamatosan hozamot termel.
Fordítsuk le ezt forintra:
Tegyük fel, hogy ma elkezdesz félretenni havi 20 000 forintot, és ezt a pénzt egy nyugdíjpénztári portfólióba fekteted be. A példa kedvéért számoljunk átlagos 7%-os éves hozammal 25 évre.
Ebben az esetben erre számíthatsz:
Láthatod: az adóvisszatérítés nélkül is 5 700 000 Ft a tiszta hozamod. Ez a hozam több pénz, mint amennyit te valaha befizettél.
Tényleg lemondanál milliókban mérhető nyereségről, csak mert nem kapsz mellé még egy kis bónuszt? Ugye, hogy nem logikus?
A te szupererőd: az „ingyen pénz”
A helyzet az, hogy neked, SZJA-mentesként, nem kevesebb okod van befektetni, hanem több!
Mivel a kedvezmények miatt eleve több marad a zsebedben (az adómentességgel megspórolt összeg), tekintsd ezt a pénzt „ingyen pénznek”. A legokosabb dolog, amit ezzel a plusz összeggel tehetsz, hogy a jövődre fordítod. Ezzel biztosítod, hogy idős korodban ne a LIDL 70%-os akcióit kelljen vadásznod, hanem te magad dönthess arról, mire mennyit költesz.
Ahelyett, hogy a pénzed egy sima bankszámlán tartanád, és hagynád, hogy az infláció elvigye az értékét, dolgoztasd önmagadnak.
Csak válaszd ki a számodra legszimpatikusabb nyugdíjpénztárt és portfóliót. Online pár perc alatt lépj be. Állítsd be a rendszeres bankkártyás fizetést és már el is felejtheted.
Ne hagyj milliókat az asztalon
Az önkéntes nyugdíjpénztár nem az adóvisszatérítésről szól, hanem arról, hogy a pénzed hozamot termeljen neked, amíg te éled az életed.
Kíváncsi vagy, neked mennyi jöhet össze?
Használd a kalkulátort, és nézd meg, hogyan termelhet a pénzed milliókat!
Nyugdíj megtakarítás kalkulátor
+segítünk megtalálni a hozzád illő portfóliót
Készen vagyunk! Kattints, és megmutatjuk, melyik portfólió illik hozzád, és mennyi nyugdíj kiegészítésre számíthatsz
