Hozameső 2025-ben: Így verték meg a nyugdíjpénztárak az inflációt

Hosszú távon az állami nyugdíjra számítani sajnos olyan, mintha egy kaszinóban próbálnád megnyerni azt a pénzt, amelyből idős korodban szeretnél megélni. Magyarországon ugyanis nem egyéni számlákon gyűlik a nyugdíjpénz, hanem egy közös kasszába kerül, amelybe a munkavállalók befizetéseiből jut be a szükséges összeg. A kasszából csak annyit lehet szétosztani, amennyi éppen rendelkezésre áll.

Ahogy az emberek születéskor várható élettartama folyamatosan nő, miközben a szülők később és kevesebb gyermeket vállalnak, egyre több nyugdíjas eltartása hárul egyre kevesebb aktív munkavállalóra. Ez a helyzet könnyen oda vezethet, hogy ha minden így megy tovább, a kassza idővel kiürül, vagy legalábbis drasztikusan csökken az egy nyugdíjasra jutó kifizethető összeg.

Ha többet is olvasnál erről és a nyugdíjad várható összegéről, kattints ide.

Az önkéntes nyugdíjpénztár egy hosszú távú megtakarítási forma, amely lehetővé teszi, hogy félretegyél a nyugdíjas éveidre, miközben a megtakarított pénzed után kapsz 20% adóvisszatérítést és kamatozik is. A pénztárba befizetett összegeket szakértő befektetők kezelik, akik gondoskodnak arról, hogy a megtakarításod az évek során folyamatosan gyarapodjon. Te határozhatod meg, hogy mennyit és milyen rendszerességgel fizetsz be.

Az önkéntes nyugdíjpénztár lényege, hogy havi vagy eseti megtakarításokkal félre tudsz tenni pénztári számládra, amelyet az általad megadott portfólióba befektetik és kezelik helyetted, egészen addig, amíg nyugdíjba nem vonulsz. Ráadásul a befizetések után az állam 20 százalék adóvisszatérítést is ad, maximum 150 ezer forintig.

Az alábbi ábra megmutatja, hogy havi 20 ezer forint félrerakásával a 10, 15, 20 és 25 év múlva mekkora vagyonra számíthatsz 7 százalékos éves hozam mellett.

A kitartó folyamatos megtakarítás hosszútávon kifizetődik, a kérdés már csak az, hogy egyedül fizetsz be vagy bevonod inkább a munkáltatót is?

Ha nem érzed magad magabiztosnak abban, hogy Te magad állítsd össze a befektetéseidet, és inkább egy egyszerű, stabil megoldást keresel jó hozammal és alacsony költségekkel, akkor a rövid válasz: igen. Az önkéntes nyugdíjpénztár a legjobb nyugdíj-megtakarítási lehetőség. És hogy miért?

Ha ma Magyarországon nyugdíjra szeretnél félretenni, akkor 3 irányba indulhatsz el.

Nyugdíjbiztosítás: A legrosszabb irány. Ugyanis ezek a termékek borzasztóan költségesek (évi 2,34-7,48 százalék elvonás). Ez azt jelenti, hogy ennyivel kevesebb marad a TE zsebedben, ami évtizedek alatt akár milliókat is jelenthet! Őszintén szólva én még egy embert se láttam, aki magától nyitott volna ilyet. Általában dörzsölt értékesítők próbálják rásózni a gyanútlan ismerőseikre / rokonaikra. Miért ezt javasolják? Azért, mert akik ezt a megtakarítási formát választják sok költséget fizetnek ki, így a nyugdíjbiztosítások után magas jutalékokat tudnak fizetni a cégek az értékesítőknek.

Csináld magad megtakarítás NYESZ vagy TBSZ számlával: Ez a legolcsóbb módja a nyugdíjmegtakarításnak (éves 0,5 százalék költség alatt), de egyben a legnehezebb is. Mivel ebben az esetben Te magad kell, hogy összerakd a portfóliódat különböző értékpapírokból. Ezt az utat választva az elején időt és energiát kell beletenned, hogy mindezt megtanuld és futod azt a kockázatot, hogy nem jó döntéseket hozol. Szerintem hosszútávon megéri ebben (is) gondolkodni, de nem véletlen, hogy kevesen vágnak bele.

Önkéntes nyugdíjpénztár, az aranyközépút: A legjobb megoldás, ha nem szeretnél időt és energiát invesztálni a befektetés alapjainak megtanulásába, mivel itt nincs más dolgod, mint befizetni. A többit pedig a profik csinálják helyetted. Ilyen szempontból ugyanazt tudja, mint a nyugdíjbiztosítás, csak éppen jóval alacsonyabb költségek mellett (évi 1-2,38% elvonás).

Egy csupán 1,5 százalékkal olcsóbb megtakarítási termék havi 20 000 Ft megtakarítás mellett 25 év alatt közel 4 millió forinttal több nyugdíjpénzt eredményez.

Ide kattintva többet is megtudhatsz a különböző nyugdíjmegtakarítási opciókról.

Az önkéntes nyugdíjpénztárba már 16 éves kortól bárki beléphet, felső korhatár nincs. A belépés egy egyszerű belépési nyilatkozattal megoldható online vagy személyesen, csupán néhány adat megadása szükséges. A pénztárakat bemutató oldalunkon, a „Megismerem” gombra kattintva a pénzárba történő belépéshez részletes segítséget is találsz.

Gyakran összekeverik az önkéntes nyugdíjpénztárakat a régebbi magánnyugdíjpénztárakkal. A kettő nem azonos.

A magánnyugdíjpénztárak korábban kötelező jelleggel működtek, és kormányzati beavatkozások miatt jelenleg már alig vannak jelen a piacon.

Az önkéntes nyugdíjpénztárak teljesen önkéntesek és nincsenek állami kézben. Az állam 20% adóvisszatérítés formájában csupán támogatja az időskori öngondoskodásnak ezt a formáját.

Ebben a cikkben többet is olvashatsz erről a témáról.

Egyéni rendszeres vagy eseti befizetés: Az önkéntes nyugdíjpénztárba lényegében akkor és annyit fizetsz be, amikor és amennyit akarsz. Bár a nyugdíjpénztári számla megnyitásakor vállalnod kell, hogy mekkora tagdíjat fogsz befizetni havonta, ezt nem kötelező megtenned. Míg negyedéves átlagban befizeted a havi minimum tagdíjat, semmi nem történik. Ha ezt nem éri el a befizetésed mértéke, akkor is csak azzal kell számolnod, hogy annyi működési költséget le fognak vonni, amennyi a havi minimum tagdíj megfizetése után esedékes lenne. Jellemzően a befizetéseket megteheted átutalással, bankkártyás vagy akár rendszeres bankkártyás befizetéssel is.

Munkáltatói befizetés: Sokan részben vagy akár egészben a munkáltatón keresztül fizetnek be nyugdíjpénztári számlájukra. Ez tagdíj átvállalással történik, amikor is a munkáltató meghatároz egy fix összeget vagy a bérednek egy bizonyos százalékos arányát és azt minden hónapban befizeti a pénztári számládra. Ezek után a befizetések után ugyanúgy jogosult vagy az adóvisszatérítésre, mintha csak Te magad fizetted volna be.