Az év vége közeledtével érdemes elgondolkodni, mit tehetnénk még idén, hogy pénzügyeinket tudatosabban és eredményesebben zárjuk. Az önkéntes nyugdíjpénztár egy egyszerű és célravezető megoldás, ha szeretnél a megtakarításaiddal hozamot keresni. Emellett az időskori önmagadat 20% adóvisszatérítéssel, akár évi 150 000 forintot is támogathatod.
De mit érdemes tenned ilyenkor, ha már tag vagy – és mit, ha még nem? Nézzük meg!
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Belépési költség:
Min. tagdíj:
Tagok száma:
Online belépés:
Mit tegyek év végén, ha már önkéntes nyugdíjpénztár tag vagyok?
Az év vége nemcsak a karácsonyi ajándékok beszerzéséről szól, hanem arról is, hogy kihasználj minden lehetőséget a megtakarításaid gyarapítására. Íme néhány tipp, amire figyelj:
1) Maximalizáld az adóvisszatérítést!
Első lépésként ellenőrizd, hogy van-e idénre visszaigényelhető SZJA-d. Ez főként akkor lehet kérdés, ha kihasználsz már valamilyen SZJA kedvezményt: pl. négy vagy több gyermeket nevelő anyák kedvezménye, 25 év alatti fiatalok kedvezménye, 30 év alatti anyák kedvezménye, személyi kedvezmény, első házasok kedvezménye, családi kedvezmény.
Ha ez rendben és idén szeretnéd a 20% adóvisszatérítést maximálisan kihasználni, gondoskodj róla, hogy összesen 750 000 forintot fizess be a nyugdíjpénztári számládra. Ez akár 150 000 Ft adóvisszatérítést is jelenthet.
Ha megteheted, érdemes többet is befizetni, hiszen minél több a tőke, annál több lesz a hozam is, amit megkeresel.
2) Nézd át a kedvezményeket!
Több nyugdíjpénztár különböző év végi akciókat, nyereményjátékokat is kínál. Talán a Te pénztáradnál is szerezhetsz most extra jóváírást.
3) Állíts be rendszeres befizetést a következő évre!
Az év vége remek alkalom, hogy előre gondolkodj, és beállíts rendszeres havi vagy negyedéves befizetéseket. Ez nemcsak kényelmesebb, de segít abban, hogy ilyenkor ne egyszerre kelljen nagyobb összeget befizetned ahhoz, hogy kimaxold a megtakarítást.
4) Ellenőrizd, hogy a megfelelő portfólióban van-e a pénzed
A hozamok és a kockázat szintje általában szorosan összefügg. Minél magasabb kockázatot vagy hajlandó vállalni, hosszú távon annál nagyobb hozamot érhetsz el. Éppen ezért, ha még több mint 10-15 éved van hátra a nyugdíjig, érdemes magasabb kockázatú portfóliót választanod. Mikor 4-10 év van hátra nyugdíjig, célszerű közepes, majd 1-3 évnél alacsony kockázatú portfólióra váltani, így csökkentve a piaci ingadozásokból adódó veszteség lehetőségét.
Például 25 éves időtávon, havi 30 000 Ft befizetés mellett, akár 21 millió Ft különbséget jelenthet, hogy magas vagy alacsony kockázatú nyugdíjpénztári portfólióban tartod a pénzed.
Ha bizonytalan vagy választhatnál-e a jelenleginél jobb nyugdíjpénztárat vagy porfóliót, olvasd el, hogy az elmúlt 15 éve adatai alapján melyek a legjobb hozamot termelő portfóliók mindhárom kockázati kategóriában.
Ha még nem vagy nyugdíjpénztár tag: miért éri meg MOST belépni?
Sokan halogatják a belépést, pedig az év vége tökéletes időszak arra, hogy végre Te is csatlakozz egy önkéntes nyugdíjpénztárhoz. Miért?
1) Az idei befizetéseddel az ez évi adódból szerezhetsz vissza akár 150 000 forintot.
Ha idén év végéig fizetsz be a nyugdíjpénztári számládra, ennek a 20 százalékát megkapod jövőre SZJA visszatérítésként. Persze ehhez fontos, hogy legyen olyan SZJA fizetésed, amit nem igényelsz vissza valamilyen kedvezménnyel.
2) Te választhatod meg mennyi kockázatot szeretnél vállalni.
A legtöbb egészségpénztárnál 4-5 előre összeállított portfólióból választhatsz, attól függően, hogy számodra mik a fontos szempontok. Ha hosszas keresgélés helyett szeretnél gyorsan választ kapni arra a kérdésre, hogy milyen portfólió illik Hozzád és melyikkel kb. mennyi pénzed lehet, töltsd ki 1 perc alatt a portfólió választó kérdőívet:
1. Hány éves vagy jelenleg? Add meg a csúszkával.
3) Az alacsony költségeknek köszönhetően szép nettó hozamokat érhetsz el.
Hasonló kockázatú befektetési termékek hasonló bruttó hozamokat tudnak elérni. Mivel az önkéntes nyugdíjpénztár költségei alacsonyak, a nettó hozamod (bruttó hozam – költség) magasabb lehet, mint egy drágább termékkel, például nyugdíjbiztosítással. Ha érdekel a top 3 nettó hozamot biztosító nyugdíjpénztári portfólió a magas, közepes és alacsony kockázati kategóriában is, ebben a cikkben megtalálod őket.
4) Kedvezmények belépéskor.
Sok nyugdíjpénztár most akciós csatlakozási lehetőségeket kínál: alacsonyabb díjak, bónusz jóváírások és egyéb előnyök várnak rád. Böngészd át az aktuális ajánlatokat.
Ha most belépsz az Allianz Nyugdíjpénztárba és befizetsz legalább 150 000 forintot bankkártyával legkésőbb december 23-ig vagy átutalással december 30-ig, Tiéd lehet a 15 db 50 000 Ft értékű MediMarkt vásárlási utalvány egyike, vagy a főnyeremény, az 500 000 Ft értékű vásárlási utalvány. 300 000 Ft befizetés esetén már kétszeres esélyed van a nyereményre, majd minden további 150 000 Ft befizetéssel növelheted nyerési esélyeidet. Továbbá a pénztári tagságodat legalább 2025.03.31-ig fenn kell tartanod.
Ne felejts el regisztrálni is a játékra.
Ha most belépsz az OTP Nyugdíjpénztárba és befizetsz egyösszegben legalább 30 000 forintot bankkártyával legkésőbb december 23-ig, Tiéd lehet a 20 db 50 000 Ft értékű MediaMarkt vásárlási utalvány egyike. Ha legalább 80 000 forintot fizetsz be, a 20 db 150 000 Ft értékű MediaMarkt vásárlási utalvány egyike is a Tied lehet.
Ehhez még küldened kell egy üzenetet a az OTP portálok oldalon 2024. november 18.-december 23. között „Játék regisztráció” témamegjelöléssel (belépés után: „Elektronikus levelezés/Levélküldés az OTP Nyugdíjpénztárnak” menü). A szöveges részbe ne írj.
Végül tartsd meg a nyugdíjpénztári tagságod legalább 2025. január 28-ig.
Lépj be, vagy lépj át az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztárba, vállald legalább havi 12 000 forint megtakarítás befizetését és egy 10 000 forint értékű Decathlon vagy Rossmann online utalvánnyal ajándékoznak meg.
Ha most belépsz az Aranykor Nyugdíjpénztárba és befizetsz legalább 140 000 forintot december 31-ig, Tiéd lehet a 300 000 Ft értékű IKEA vásárlási utalvány, vagy 2 db 100 000 Ft értékű Decathlon utalvány vagy a 3 db 50 000 Ft értékű Rossmann utalvány egyike. 250 000 Ft egyéni befizetés esetén már kétszeres, 500 000 Ft egyéni befizetés esetén pedig háromszoros esélyed van a nyereményre.
Aranykor pénztártagként számos kedvezményben lehet részed az UniCredit banknál a Partner Szolgáltatás keretében, mint például bankszámla csomagok, személyi kölcsön, betéti ajánlat, életbiztosítás.
Ne halogass: növeld a megtakarításodat még idén!
A nyugdíjpénztár nemcsak egy okos pénzügyi döntés, hanem befektetés a nyugodt, anyagilag stabil időskorodba is. Akár már tag vagy, akár most fontolgatod a belépést, ne hagyd ki az év végi lehetőségeket! Fizess be, élvezd a 20% adóvisszatérítést, és tedd könnyebbé a Rád váró nyugdíjas éveket.
