Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár Útmutató 2024

Fontos, hogy az adóvisszatérítést minden évben igényelned kell az adóbevallásodban. Ehhez a pénztártól kapni fogsz egy igazolást, és az abban foglalt adatokat kell rögzítened a bevallásban. Jó hír, hogy ez gyakran automatikusan is sikerül, hiszen a NAV nagyon sok információval rendelkezik, de a biztonság kedvéért érdemes ellenőrizni.

A bevallás 131. sorában kell feltüntetni az éves befizetéseid 20%-ának megfelelő összeget – ez az a maximális adóvisszatérítés, amelyet majd megkaphatsz az államtól.

A 136. sorban kell jelezni a kiutalandó összeget, amely értelemszerűen nem lehet több, mint a 131. sor tartalma. Lefelé persze eltérhet tőle, például abban az esetben, ha kevesebb SZJA-t fizettél be az adott évben, mint amekkora visszatérítésre jogosítanak a nyugdíjpénztári befizetéseid.

Végül a 137. sor arra szolgál, hogy feltüntesd a pénztárad nevét, adószámát és bankszámlaszámát.

Nehezítő körülmény, ha több pénztárnak is tagja vagy, esetleg rendelkezel egészségpénztári tagsággal is. Éppen ezért minden esetben érdemes könyvelővel konzultálnod, mielőtt beküldöd az adóbevallást.

Igen, a nyugdíjpénztári megtakarítás örökölhető. Ha a megtakarító a nyugdíjba vonulás előtt elhunyna, az általa megjelölt kedvezményezett illetékmentesen, hagyatéki eljáráson kívül jut hozzá a teljes összeghez. Amennyiben még nem jelöltél kedvezményezettet, itt találod a szükséges formanyomtatványt.

Igen, portfóliót háromhavonta válthatsz.

A portfólióváltás díja általában az egyéni számla váltással és/vagy megosztással érintett részének 0,1%-a, de legfeljebb 2000 Ft. Ha egy nyilatkozatban egyszerre kezdeményezel portfólióváltást és a portfóliók közötti megosztási arány módosítását, mindkét díj érvényes, így a teljes költség az érintett számlarész(ek) 0,1+0,1%-a, maximum kétszer 2000 Ft. Az aktuális díjak mindig megtalálhatók a Választható Portfóliós Szabályzatban.

Mivel a nyugdíjpénztári megtakarítás célja a nyugdíjas évekre való anyagi felkészülés, a teljes összeghez csak a 65. életéved betöltése után férhetsz hozzá. Azonban részleges hozzáférés már 65 éves kor előtt is lehetséges.

Amennyiben legalább 10 év eltelt a számlanyitás óta, a hozamokat bármikor, büntetés nélkül kiveheted, és ezt 3 évente megismételheted. Akkor is érdemes lehet kivenni a hozamot és visszatenni legalább 750 000 forint értékben, ha éppen nincs szükséged a pénzre, hiszen így kihasználhatod a 20%-os adóvisszatérítést, amellyel akár 150 000 forintot is nyerhetsz.

A befizetett tőke kivétele már szigorúbb szabályokhoz kötött, de a 20 éve a számlán lévő befizetésekhez nyugdíj előtt is hozzáférhetsz, méghozzá büntetés nélkül.

Láthatod, hogy az első 10 évben egyáltalán nem tudsz hozzáférni a megtakarításodhoz, de az idő előrehaladtával egyre több lehetőséged lesz élni a részleges kivét opciójával.

Ha 10 éven belül szeretnél pénzhez jutni nyugdíjpénztári megtakarításod fedezetére, akkor erre ott a tagi kölcsön.

Három év tagság után vehetsz igénybe először tagi kölcsönt, amely a számládon lévő összeg legfeljebb 30%-át teheti ki.

Fontos tudni, hogy ebbe beletartozik az igénylés díja (10 000 forint), valamint az utalás esetleges banki költsége is.Az igénylés elbírálása legfeljebb 30 napot vesz igénybe és a tagi kölcsön maximum egy évre igényelhető, és kamata az aktuális jegybanki alapkamat +5%.

Amennyiben az egy éves futamidő alatt nem történik meg a teljes visszafizetés, a fennmaradó összegre legfeljebb 6 hónapig késedelmi kamatot számol fel a pénztár, melynek mértéke az aktuális jegybanki alapkamat +10%.

Fontos megjegyezni, hogy a kölcsön nem a saját megtakarításaidból kerül folyósításra, hanem a pénztár saját forrásaiból biztosítja azt, így a befizetett összeged továbbra is befektetve marad és hozamot termel.

A tagi kölcsön előnyösebb lehetőség, mint egy banki személyi hitel, hiszen a kamat alacsonyabb, könnyebben hozzáférhető, niközben az eredeti összeg továbbra is kamatozik, ezzel csökkentve a hitel kamat terheit.