9 nyugdíjpénztár egy helyen

Év végi tippek

Blog

Allianz Nyugdíjpénztár 2025: Útmutató + Kalkulátor

Tudd meg, mennyit nyerhetsz az adókedvezménnyel és a hozamokkal 

Online számlanyitás
Számold ki, mennyid lehet nyugdíjra

Promóció

  • Díjmentes számlanyitás
  • Megbízható biztosítói háttér
  • 100% online számlanyitás
Online számlanyitás

átirányít az Allianz oldalára

  • Megbízható biztosítói háttér
Online számlanyitás díjmentesen
átirányít az Allianz oldalára i
átirányít az Allianz oldalára

Láss tisztán néhány kattintással

Nem kell számolgatnod: megmutatjuk, mekkora nyugdíjkiegészítést jelenthet számodra az Allianz Nyugdíjpénztári tagság havi megtakarítással. A kalkulátor segít átlátni a hosszú távú lehetőségeidet – egyszerűen, érthetően.

Számold ki a nyugdíj megtakarításod

Nyugdíj megtakarítás kalkulátor

+segítünk megtalálni a hozzád illő portfóliót

1 Hány éves vagy?
35 év
2 Mennyit tudsz félretenni havonta?
3 Milyen kockázatú portfóliót választanál?

Készen vagyunk! Kattints, és megmutatjuk, melyik portfólió illik hozzád, és mennyi nyugdíj kiegészítésre számíthatsz

Lépj be az Allianz Nyugdíjpénztárba Online

4 lépés – kb. 15 perc, és kész a nyugdíjszámlád

Belépek az Allianz oldalán

🔐Adataid biztonságban lesznek – az Allianz saját rendszerében történik minden

Kattints ide, majd töltsd ki az adataid az Allianz biztonságos felületén. Semmi bonyolult, pár perc az egész.

Döntsd el, mennyit szeretnél havonta vagy akár egy összegben befizetni.
Válassz egy portfóliót, majd fogadd el a nyilatkozatokat, és kattints a „Továbbítás” gombra.

💡Nem kell minden hónapban fizetned – egyszeri befizetéssel is indulhatsz.

Pár percen belül kapsz egy visszaigazoló e-mailt. Kattints benne a megerősítő linkre 72 órán belül, hogy aktiváld a regisztrációt.

Az Allianz e-mailben elküldi a tagi azonosítódat. Ezzel beléphetsz a számlainformációs rendszerbe, ahol megadhatod a bankkártyaadataidat, és beállíthatod az automatikus befizetéseket.

A tagságod a befizetés után válik aktívvá. Nem muszáj havonta fizetned – akár egy összeggel is elindíthatod!

Az Allianznál a rendszeres kártyás fizetéssel megspórolhatod a 0,3% tranzakciós illetéket, ami 750 000 Ft befizetésnél már 2 250 Ft. Plusz előnye, hogy így nem is kell vele havonta foglalkoznod. Ehhez lépj be az számlainformációs rendszerbe. Majd kattints a tagdíjbefizetés gombra. Ekkor az alábbi ablak jelenik meg:

Nyomd meg a Bankkártyás befizetés gombot. Ekkor erre az oldalra jutsz:

Az adataid automatikusan ki lesznek töltve. A befizetés rendszerességét állítsd „Havonta ismétlődő befizetés”-re, válaszd ki, hogy a hónap 10. vagy 20. napján szeretnéd, hogy megterheljék a kártyádat, majd alatta írd be az összeget, amit havonta fizetni szeretnél. Fogadd el a tájékoztatót és nyomd meg a „Befizetés indítása” gombot.

Később ezt bármikor törölheted vagy módosíthatod az „Ismétlődő befizetések kezelése” menüpontban. Ezt a jobb felső sarokban, a nevedre kattintva éred el.

Nem! Magyarországon jogszabály rendelkezik arról, hogy pénztári tagi szervezőként nem számolhatnak fel extra költséget, így az pontosan ugyanannyiba kerül, mintha a belépést közvetlenül a pénztáron vagy más tagszervezőn keresztül tennéd.

Általános tudnivalók és előnyök

Már több mint 35 éve segít az Allianz abban, hogy a tagok nyugodtabban tekinthessenek a nyugdíjas éveikre. A több mint 246 milliárd forintnyi kezelt vagyon és a több mint 155 000 tag azt mutatja, hogy sokan bíznak benne – nem véletlenül.
Náluk a megtakarításaid biztonságban vannak, a működés pedig egyszerű és rugalmas.

Előnyök

✅Díjmentes számlanyitás

✅ Online portfólióváltás bármikor, ingyen

✅ A tagdíjadat bármikor módosíthatod

✅ Számlaegyenlegedet bármikor lekérheted

✅ Rugalmas befizetés – havi vagy akár időszakos összeggel

✅ Több mint 130 éve működő biztosítói háttér az Allianz Csoporttól

Portfóliók

Válassz a céljaidhoz és kockázatvállalási hajlandóságodhoz legjobban illő portfóliók közül!

Alacsonyabb kockázat, stabil hozamok, vagy dinamikus növekedés – az Allianz Nyugdíjpénztárnál mindenki megtalálhatja a számára legmegfelelőbb megoldást.

Csendélet

Átl. 15 éves nettó hozam

5,94%

Részletek

Kockázati szint

Magas

Részletek
Kockázat: Alacsony Nagyon alacsony kockázat mellett biztosít alacsonyabb, de egyenletes hozamokat. Leginkább azoknak való, akiknek már nincs sok hátra (5 évnél kevesebb) nyugdíjig és szeretnék megkímélni magukat a nagyobb árfolyam esésektől.

Hozamok*

Átlagos 1 éves nettó hozam:

20,95%

Átlagos 10 éves nettó hozam:

4,14%

Átlagos 15 éves nettó hozam:

5,94%

Költségek*

TKM 10 éves:

1,1%

TKM 20 éves:

1,1%

TKM 30 éves:

1,1%

*2024-es MNB TKM és hozam adatok alapján.

Hozam: Mit jelent ez a megtakarításodban?

Minél hosszabb távon gondolkozol, annál többet számít, hogy melyik portfóliót választod.
Az Allianz négy nyugdíjpénztári portfóliót kínál, melyek között kockázat és hozam alapján tudsz választani.

Portfólió Kockázat 15 éves átlaghozam i Nettó hozam, vagyis a költségekkel csökkentett érték, amit te kapsz meg. Ez mutatja meg, mennyire volt eredményes a portfólió hosszú távon.
Kockázat és hozam kéz a kézben járnak 🙏

A magasabb kockázat – hosszú távon – nagyobb hozammal is járhat.

Ezért ha még sok év van nyugdíjig, megéri átgondolni, hogy vállalsz-e egy kis ingadozást a jobb eredményért.

💡 Mennyit számít 1-1% különbség?

Tegyük fel, hogy havi 25 000 Ft-ot tettél félre az elmúlt 15 évben:

  • A Kiegyensúlyozott közepes kockázatú 5.90% hozamú portfólióval kb. 21,6 millió Ft gyűlt volna össze.
  • A Kockázatvállaló magas kockázatú 10.40% hozamú portfólióval kb. 31,6 millió Ft gyűlt volna össze.


Ez közel 10 millió forint különbség – ugyanazzal a befizetéssel.

Így egyetlen döntés, amit ma meghozol, évtizedekre kihat a nyugdíjadra.

📊 Kattints és nézd meg hogyan alakult a többi portfólió megtakarítása 15 év alatt
💡 És mit jelent ez inflációval együtt?

Az elmúlt 15 évben az éves átlagos infláció Magyarországon 4,56% volt.
Ez azt jelenti, hogy a pénz értéke évről évre csökkent – amit ma 10 000 Ft-ért megveszel, az 10-15 év múlva többe kerül majd.

A reál hozam, vagyis az inflációval csökkentett hozam mutatja meg, mennyivel nőtt ténylegesen a pénzed vásárlóereje. Ezért különösen fontos, hogy a hozam meghaladja az inflációt, különben a megtakarításod reálértéke csökkenhet.

Költségek: Mennyi marad meg a hozamodból?

Ha nyugdíjpénztárt választasz, nemcsak a hozam számít, hanem az is, mennyi költség kerül levonásra a megtakarításodból.

Minél hosszabb távra tervezel, annál többet számít már 1%-nyi különbség is – akár millió forintokban.

Milyen költségekkel találkozol?

✅ Alapkezelési díj
Ezt azért fizeted, hogy szakértők kezeljék a portfóliód. Jellemzően 0,5 és 0,7% között van és már benne van a TKM-ben.

✅ Pénztári költségek
Ilyen például:

  • a befizetés utáni levonás (egyszeri, % alapú),
  • a havi tagdíj,
  • a belépési / kilépési költség.
📋 Részletes költségtáblázat
Befizetések utáni elvonás:
Százalékos díj, amelyet minden befizetésed után levonnak.

0 – 10 000 Ft: 10 %
10 001 – 200 000 Ft: 6 %
200 001 – 550 000 Ft: 3 %
550 001 – 750 000 Ft: 1,5 %
> 750 000 Ft: 1 %

Havi tagdíj:
Nem kerül levonásra. Ez az a minimum, amelyet átlagosan havonta be kell fizetned

8 000 Ft

Belépési költség:
Első befizetésből vonják le.

0 Ft

Kilépési költség:
Számla megszüntetéskor vonják, amennyiben van pénz a számlán.

3 000 Ft

De ne aggódj, nem kell minden költséget neked külön kiszámolgatni. Ugyanis van egy mutató, amiben minden költség egybe megtalálható.

Mi az a TKM – és miért fontos?

A TKM (teljes költségmutató) egyetlen szám, ami összefoglalja az összes éves költségedet.
Benne van az alapkezelési díj, a pénztári levonások és minden járulékos költség.

Minél alacsonyabb a TKM, annál több marad a hozamodból.

💡 Példa: Ha 25 000 Ft-ot teszel félre havonta 25 évig 7% éves hozam mellett…

TKM érték

Felhalmozott vagyon

1,0%

kb. 20,3 millió Ft

1,7%

 kb. 18,2 millió Ft

👉 Különbség: 2,1 millió Ft – ugyanazzal a befizetéssel, csak a költségek miatt.

📋 Részletes portfólió TKM mutatók

TKM 10 év:

TKM 20 év:

TKM 30 év:

Klasszikus
1,54%

0,54%

0,51%

Klasszikus

TKM 10 év:

1,54%

TKM 20 év:

0,88%

TKM 30 év:

0,54%

🧠 Ezek már 1% körüli éves költségek – ami hosszú távon nagyon kedvező.

Már azzal is spórolhatsz, ha egy kicsit jobban utánanézel a költségeknek.
Nézd meg, melyik portfólió illik hozzád, és milyen TKM-mel működik

Irány vissza a kalkulátorhoz

Adóvisszatérítés: A 20% extra befizetéseidre az államtól

Az Allianz Önkéntes Nyugdíjpénztárnál nem csak a hozamokra érdemes figyelned. Minden befizetésed után 20% adóvisszatérítés is jár, évente maximum 150 000 Ft-ig.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy ha például egy évben 250 000 Ft-ot fizetsz be a nyugdíjpénztárba, akkor a következő évben az adóbevallásod után a NAV 50 000 Ft-ot átutal a nyugdíjszámládra.

🔔 Fontos: csak akkor jár az adóvisszatérítés, ha volt adott évben SZJA-befizetésed.

Mit jelent ez a hozamodra nézve?

Bár az adóvisszatérítés rövid távon rendkívül vonzó, hosszú távra elnyújtva egyre kisebb lesz a hozamodra gyakorolt hatása. Ennek oka, hogy az adóvisszatérítés a befizetéseid után jár, míg a portfóliód hozama a teljes megtakarítási összegre – vagyis a korábban már felhalmozott tőkére is – számítódik.

💡 Minél több év telik el, és minél nagyobb lesz a tőkéd, az éves 20% visszatérítés arányaiban egyre kisebb befolyással lesz az összesített hozamodra.

Míg 10-15 éves időtávon még 2% körüli extra hozamot jelenthet, 30 év felett már inkább 1% alá csökken ez a hatás.

📈 Mennyit ad hozamban az adóvisszatérítés?

Eltelt évek száma

 Adóvisszatérítés éves hatása a hozamodra

10 év

3,02%

15 év

1,97%

20 év

1,43%

25 év

1,11%

30 év

0,9%

👉 Minél hosszabb ideig takarítasz meg, annál kisebb az adóvisszatérítés hatása a hozamodra – de rövidebb távon még számottevő előnyt jelenthet, főleg ha minden évben kihasználod.

🔄 Év végi befizetés segíthet: ha év közben kevesebbet utaltál, egy év végi nagyobb összeggel még maximalizálhatod a visszatérítést.

🚫Nem készpénzben kapod: az adóvisszatérítés mindig a nyugdíjszámládra érkezik, és a megtakarításodat növeli.

🔔Fontos tudni: az évi 150 000 Ft-os visszatérítési plafon az egészségpénztári befizetésekkel együtt értendő – ha ott már kihasználtál valamennyit, az itt visszaigényelhető összeg ennyivel csökken.

💡 Az adóvisszatérítés egy kellemes bónusz, de a hozam döntő részét a jól megválasztott portfólió és az általa termelt hozam adja – még akkor is, ha nincs lehetőséged visszaigényelni az adót.

Hozzáférhetőség: mikor és hogyan férhetsz hozzá a megtakarításodhoz?

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás hosszú távra szól – és ez így van jól. A cél, hogy a nyugdíjas éveidre legyen stabil pénzügyi tartalékod, ezért a hozzáférés szabályozott:

🚫 Az első 10 évben egyáltalán nem vehetsz ki pénzt anélkül, hogy adóznod kelljen utána.

✅ 10 év után már van lehetőség részleges hozzáférésre, 3 évente felveheted a hozamokat

✅ 20 év után hozzáférhetsz a befizetett tőkéd egy részéhez anélkül, hogy adóznod kéne utána

Ha legalább 10 éve vagy tagja a pénztárnak, jogosult vagy a megtakarításaid hozamának felvételére, amit 3 évente tehetsz meg.

Ez akkor is hasznos lehet, ha épp nincs szükséged a pénzre:
🎯 kiveheted, visszafizetheted és így 20% adóvisszatérítést kapsz rá – ez egy kis bónusz a türelmedért.

🧠 Fontos: a hozamfelvétel nem érinti az alapbefizetéseidet, így a megtakarításod tovább kamatozik.

20 év után már a befizetett tőkéd egy részéhez is hozzáférhetsz – de csak ahhoz, ami legalább 20 éve a számládon van.

Ez azt jelenti, hogy minden befizetésnek saját 20 éves „visszaszámláló órája” van, és csak azután válik szabadon hozzáférhetővé, ha az letelt.

Ezért is fontos minél előbb elindítani a megtakarítást – minden év számít!

Ha még nem telt el 20 év, de szükséged van egy nagyobb összegre, a tagi kölcsön lehet a megoldás.

✅ 3 év tagság után igényelhető, a megtakarításod legfeljebb 30%-áig
✅ A pénztár saját forrásból adja, így a megtakarításod nem sérül
✅ Kamat: jegybanki alapkamat + 5%, sokkal kedvezőbb, mint egy átlagos személyi kölcsön

💡 Jó tudni: a kölcsönre van egy egyszeri díj és egyéves futamidő, de ez alatt tovább kamatozik a teljes megtakarításod.

👉 A nyugdíjmegtakarítások között az önkéntes nyugdíjpénztár az egyik legrugalmasabb megoldás, hiszen úgy építed a jövőd, hogy közben maradnak lehetőségeid is.

Befizetési lehetőségek

Legkényelmesebb és leggyorsabb Online, a Számlainformációs rendszeren i Egy online felület, ahol beállíthatod a rendszeres befizetéseket, megnézheted az egyenlegedet, és elindíthatod az első befizetést is. keresztül könnyen beállíthatod az egyszeri vagy rendszeres bankkártyás fizetést. Időzítheted is – például minden hónap 10-ére –, így biztosan nem maradsz le róla.

Kézzel, saját bankszámláról

Bármikor utalhatsz a nyugdíjpénztár bankszámlájára.
Fontos: a közlemény rovatba mindig írd be a 9 számjegyű tagsági azonosítód, hogy a pénztár tudja, kitől jött a pénz.

A munkáltatód is utalhat helyetted

Ha a munkáltató támogatja a nyugdíjcélú megtakarítást, a tagdíjadat automatikusan utalhatja helyetted.
A levonás ilyenkor a fizetésedből történik, és közvetlenül a pénztár számlájára érkezik.

💰 Egyszeri, nagyobb összegű befizetés

Nem muszáj havonta utalnod. Egy nagyobb összeggel is elindulhatsz, vagy időnként feltöltheted a számládat.

Ez különösen akkor hasznos, ha az éves adóvisszatérítésedet szeretnéd maximalizálni.

Befizetnél? Irány az Allianz

Pár perc alatt elintézheted biztonságosan az Allianz oldalán

Biztonság: mi történik a pénzeddel?

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításaid teljes egészében a te neveden lévő, elkülönített számlán gyűlnek. A befizetett összeg és annak hozama is a te tulajdonod, nem vonhatja el senki – még az állam sem.

🔔 Fontos: az önkéntes nyugdíjpénztár nem tartozik a BEVA vagy az OBA által védett körbe, így ha egy pénztár csődbe megy, az állam nem téríti meg az esetleges veszteségeket.

Hogyan biztosított mégis a pénzed?

✅ A pénztárak működését szigorú törvényi szabályozás és a Magyar Nemzeti Bank felügyelete garantálja.
✅ A portfóliókat profi vagyonkezelők kezelik, átlátható befektetési szabályzat alapján.
✅ A te neveden vezetett számlát csak te gyarapítod, és csak te rendelkezel felette.

🚫 Az önkéntes nyugdíjpénztár nem ugyanaz, mint a magánnyugdíjpénztár.

Sokan – még mindig – összekeverik ezt a két fogalmat, és attól tartanak, hogy az állam „elveszi” a nyugdíj-megtakarítást. Ez viszont alaptalan félelem:

✔️ A befizetett összeg nem a bruttó fizetésedből, hanem az adózott jövedelmedből, azaz a nettódból történik.
✔️ Ez olyan, mint egy bankszámlán vezetett befektetés: csak a tiéd, nem lehet elvenni.

Vélemény

Diószegi Dániel

Befektetési elemző (CEFA)

„Az Allianz Önkéntes Nyugdíjpénztár ideális megoldás azok számára, akiknek még több mint 10 évük van hátra a nyugdíjig. Kockázatvállaló portfóliójuk kiemelkedő nettó hozammal büszkélkedhet, amely a piac egyik legjobbja. Ez egyrészt a kiváló alapkezelésnek köszönhető, másrészt pedig az alacsony költségelvonásnak, amely biztosítja, hogy a megtakarítók zsebében a lehető legtöbb pénz maradjon.”

Gyakran Ismételt Kérdések

Fontos, hogy az adóvisszatérítést minden évben igényelned kell az adóbevallásodban. Ehhez a pénztártól kapni fogsz egy igazolást, és az abban foglalt adatokat kell rögzítened a bevallásban. Jó hír, hogy ez gyakran automatikusan is sikerül, hiszen a NAV nagyon sok információval rendelkezik, de a biztonság kedvéért érdemes ellenőrizni.

A bevallás 131. sorában kell feltüntetni az éves befizetéseid 20%-ának megfelelő összeget – ez az a maximális adóvisszatérítés, amelyet majd megkaphatsz az államtól.

A 136. sorban kell jelezni a kiutalandó összeget, amely értelemszerűen nem lehet több, mint a 131. sor tartalma. Lefelé persze eltérhet tőle, például abban az esetben, ha kevesebb SZJA-t fizettél be az adott évben, mint amekkora visszatérítésre jogosítanak a nyugdíjpénztári befizetéseid.

Végül a 137. sor arra szolgál, hogy feltüntesd a pénztárad nevét, adószámát és bankszámlaszámát.

Nehezítő körülmény, ha több pénztárnak is tagja vagy, esetleg rendelkezel egészségpénztári tagsággal is. Éppen ezért minden esetben érdemes könyvelővel konzultálnod, mielőtt beküldöd az adóbevallást.

Igen, a nyugdíjpénztári megtakarítás örökölhető. Ha a megtakarító a nyugdíjba vonulás előtt elhunyna, az általa megjelölt kedvezményezett illetékmentesen, hagyatéki eljáráson kívül jut hozzá a teljes összeghez. Amennyiben még nem jelöltél kedvezményezettet, itt találod a szükséges formanyomtatványt.

Igen, bármikor válthatsz portfóliót, méghozzá díjmentesen. Ehhez mindössze ki kell töltened a megfelelő formanyomtatványt, és eljuttatnod azt a pénztárhoz.

Írta:

Diószegi Dániel

Frissítve

2025.05.06.

A 3 Legjobb Hozamú i 9 pénztár (Allianz, OTP, MBH, Pannónia, Alfa, Prémium, Aranykor, Erste, Generali) portfólióinak 15 éves áltag nettó hozama alapján Nyugdíjpénztári Portfólió

Alacsony

Közepes

Magas

1

Kockázatvállaló

Átl. 15 éves hozam
10,47%
Irány a portfólió kalkulátor

Útmutatók

Eszközök

Jogi nyilatkozat

Az ÖnkéntesNyugdíjpénztár.hu tartalmak tájékoztatási és oktatási célokat szolgálnak. A harmadik felek webhelyeiről származó termékekre, ajánlatokra és árakra vonatkozó hivatkozások gyakran változnak. Bár mindent megteszek, hogy ezeket naprakészen tartsam, az ezen az oldalon feltüntetett számok eltérhetnek a tényleges számoktól. Törekszem arra, hogy pontos és hiteles kritikákat és cikkeket írjak, és minden kifejtett nézet és vélemény kizárólag a saját véleményemet tükrözi.

Adatkezelési tájékoztató

© 2025 Minden jog fenntartva

A kalkulátor célja, hogy általános tájékoztatást nyújtson az önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal elérhető várható nyugdíjcélú megtakarításokról. Eszközként szolgálhat azok számára, akik fontolgatják a belépést az önkéntes nyugdíjpénztári rendszerbe, azonban a végső döntést minden esetben az egyéni helyzet és személyes megfontolások alapján kell meghozni.

A számítások a jelenlegi jogszabályi környezet (pl. kamatadó, adókedvezmények rendszere) változatlanságát feltételezik. A kalkulátor által megjelenített nyugdíjösszegek kizárólag becsült értékek, amelyek jövőbeli feltételezéseken alapulnak, ezért csak tájékoztató jellegűek – a pontos eredmények előre nem garantálhatóak.

A kalkulátor készítői és üzemeltetői nem vállalnak felelősséget a jövőbeli feltételezések, illetve az ezek alapján becsült nyugdíjösszegek tényleges megvalósulásáért. Az eredmények jelentősen eltérhetnek a megadott értékektől, ha a számítás során figyelembe vett körülmények vagy paraméterek a jövőben változnak.

Az elmúlt 10 évben (2015 és 2024 között) az éves átlagos infláció Magyarországon 5,31% volt. Ez az adat különösen releváns egy nyugdíjpénztári kalkulátor esetében, mivel a hosszú távú megtakarítások reálértékét alapvetően befolyásolja az infláció mértéke. A hozamokat érdemes reálhozamként értelmezni, vagyis az inflációval korrigálva vizsgálni, hogy valós vásárlóerőben mekkora értéket képvisel majd a megtakarítás a nyugdíjba vonuláskor.