9 nyugdíjpénztár egy helyen

Év végi tippek

Blog

Keresés
Close this search box.

Allianz Önkéntes Nyugdíjpénztár Útmutató 2025

Mindent, amit tudnod érdemes nyugdíjpénztári számlanyitás előtt. Vagy után…

Online számlanyitás
Nyugdíj megtakarítási kalkulátor

Promóció

  • Díjmentes számlanyitás
  • Megbízható biztosítói háttér
  • 100% online számlanyitás
Online számlanyitás

átirányít az Allianz oldalára

Megtakarítási kalkulátor

Kíváncsi vagy, mennyit takaríthatsz meg nyugdíjad kiegészítésére az Allianz Nyugdíjpénztárral?

Add meg a korod, a havi megtakarítási összeget, és válassz portfóliót. A kalkulátor pedig megmutatja, hogy a portfólió 15 éves átlaghozamával számolva mekkora összeg állhat rendelkezésedre 65 éves korodra.

Mert ez mutatja meg leginkább, hogy mire számíthatsz a jövőben.

Egy portfólió egyik évben akár 25%-os növekedést is elérhet, míg egy másik évben ugyanekkora veszteséget is hozhat. Mivel a nyugdíjmegtakarítás akár több évtizedes távlatú cél, érdemes hosszabb távú hozamokat figyelembe venni. Minél hosszabb múltbeli adatod van egy portfólióról, annál reálisabb képet kapsz a várható jövőbeni eredményéről. A nyugdíjpénztáraknál a leghosszabb elérhető időszak 15 év, ezért a kalkulátor is ezzel számol.

Nyugdíj megtakarítási kalkulátor 3 lépésben

1. Havi megtakarítás

20 000 Ft/hó

2. Életkorod

35 év

3. Válassz portfóliót

(Nem tudod hogyan válassz? Az 1 perces kérdőív segít!)

Csendélet

Átl. 15 éves nettó hozam

5,94%

Részletek
Részletek
Kiszámolom

Online számlanyitás

Szerencsére a pénztárba történő belépés teljesen online elintézhető, mindössze 15 perc alatt.

Ha úgy döntesz, hogy csatlakozol, az alábbiakban találsz egy rövid útmutatót a folyamat lépéseiről.

Kattints ide, ami átirányít az Allianz hivatalos oldalára. Innen már csak 4 lépés a belépés:

1. lépés: Töltsd ki személyes adataid és elérhetőségeid

2. lépés: Válassz portfóliót, írd be mennyit tervezel befizetni, fogadd el a nyilatkozatokat, majd az ellenőrzés után küldd be a pénztárnak.

3. lépés: Kapsz egy emailt, amiben 72 órán belül erősítsd meg a regisztrációt a megadott email címedre kapott linken.

4. lépés: 24 órán belül megkapod a tagi azonosítót, amivel regisztrálhatsz a számlainformációs rendszerbe. Itt bankkártyád megadásával beállíthatsz rendszeres befizetést.

+ 1: Fizesd be a vállalt tagdíjnak megfelelő összeget.

Elakadtál? Semmi gond, készítettem egy részletes belépési útmutatót ⬇️

Kattints ide, ami átirányít az Allianz hivatalos oldalán található online belépésre.

1. lépés: Töltsd ki személyes adataid

Legyen nálad a személyi igazolvány / jogosítvány, a lakcímkártyád és az adóazonosító igazolványod.

2. lépés: Add meg elérhetőségeid

3. lépés: Vállalt tagdíj, portfólióválasztás és nyilatkozatok elfogadása

Első lépésben ki kell választanod, hogy melyik kockázatú portfólióba szeretnéd, ha pénzedet kamatoztatnák. 

Ezután adj meg egy vállalt tagdíjat. Itt számold ki, hogy átlag havonta mennyi befizetés érkezik várhatóan tőled és / vagy munkáltatódtól. Például, ha havonta befizet 30 000 forintot a munkáltatód és te is tervezel befizetni átlag havi 20 000 forintot, akkor ide írj be 50 000 forintot. Ha ezt valamilyen okból nem tudod teljesíteni, akkor sincs semmilyen retorziója ennek.

4. lépés: Adatok ellenőrzése

Itt láthatod minden adatod egy helyen. Ellenőrizd ezeket és, ha mindent rendben találtál, akkor küldd be a pénztár felé. 

5. lépés: Erősítsd meg belépésed emailben

A megadott email címedre a pénztár kiküld egy automatikus emailt, ahol 72 órán belül meg kell erősítened a belépésed.

Ha ez sikeresen megtörtént, akkor az alábbi üzenetet kapod.

Utolsó lépésként pedig fizesd be a vállalt tagdíjnak megfelelő összeget pénztári számládra.

Ezután a pénztár 24 órán belül visszaigazolja a tagságot, tagi azonosítóval és a befizetés lehetőségeiről.

Érdemes regisztrálni a számlainformációs rendszerben, ahol nyomon követheted számlaegyenleged vagy elektronikus elintézheted ügyeid. Ennek linkjét ITT vagy a tagságot megerősítő emailben megtalálod

Az Allianznál a rendszeres kártyás fizetéssel megspórolhatod a 0,3% tranzakciós illetéket, ami 750 000 Ft befizetésnél már 2 250 Ft. Plusz előnye, hogy így nem is kell vele havonta foglalkoznod. Ehhez lépj be az számlainformációs rendszerbe. Majd kattints a tagdíjbefizetés gombra. Ekkor az alábbi ablak jelenik meg:

Nyomd meg a Bankkártyás befizetés gombot. Ekkor erre az oldalra jutsz:

Az adataid automatikusan ki lesznek töltve. A befizetés rendszerességét állítsd „Havonta ismétlődő befizetés”-re, válaszd ki, hogy a hónap 10. vagy 20. napján szeretnéd, hogy megterheljék a kártyádat, majd alatta írd be az összeget, amit havonta fizetni szeretnél. Fogadd el a tájékoztatót és nyomd meg a „Befizetés indítása” gombot.

Később ezt bármikor törölheted vagy módosíthatod az „Ismétlődő befizetések kezelése” menüpontban. Ezt a jobb felső sarokban, a nevedre kattintva éred el.

Nem! Magyarországon jogszabály rendelkezik arról, hogy pénztári tagi szervezőként nem számolhatnak fel extra költséget, így az pontosan ugyanannyiba kerül, mintha a belépést közvetlenül a pénztáron vagy más tagszervezőn keresztül tennéd.

Általános tudnivalók és előnyök

Az Allianz Önkéntes Nyugdíjpénztár az egyik vezető nyugdíjpénztár Magyarországon, amely már 1986 óta dolgozik azon, hogy emberek 100 ezreit segítse a gondtalanabb nyugdíjas évekhez. 2023-as adatok alapján 246,9 milliárd vagyont kezelnek, amely 155 502 tag között oszlik meg. A pénztár nagy taglétszáma és komoly biztosítói múltja garancia arra, hogy a tagok pénze biztos helyen van.

Előnyök

✅Díjmentes számlanyitás

✅ Díjmentes online portfólió váltás

✅ A vállalt tagdíj összege bármikor módosítható díjmentesen

✅ Számlainformáció rendszeren keresztül bármikor lekérheted aktuális egyenlegedet

✅ Az Allianz Csoport megbízható hátteret biztosít, hiszen több, mint 130 éve működő nemzetközi pénzintézet

Online számlanyitás

átirányít az Allianz oldalára

Költségek

A költségek minimalizálása mindig fontos cél, mert minél hosszabb időtávon fektetsz be, annál nagyobb hatása lehet a költségeknek. Már egy-egy plusz százaléknyi díj is milliós különbséget jelenthet a végső megtakarításodban.

Az önkéntes nyugdíjpénztári költségek általában két fő kategóriába sorolhatók:

  1. Alapkezelési díj: Ez általában 0,5 és 0,7 százalék között van, és azért fizeted, hogy a pénzügyi szakemberek kezeljék a portfóliód.
  2. Pénztári költségek: Ide tartozik a befizetések utáni levonás, valamint a belépési és kilépési díjak.
Befizetések utáni elvonás:
Százalékos díj, amelyet minden befizetésed után levonnak.

0 – 10 000 Ft: 10 %
10 001 – 200 000 Ft: 6 %
200 001 – 550 000 Ft: 3 %
550 001 – 750 000 Ft: 1,5 %
> 750 000 Ft: 1 %

Havi tagdíj:
Nem kerül levonásra. Ez az a minimum, amelyet átlagosan havonta be kell fizetned

8 000 Ft

Belépési költség:
Első befizetésből vonják le.

0 Ft

Kilépési költség:
Számla megszüntetéskor vonják, amennyiben van pénz a számlán.

3 000 Ft

A legegyszerűbb, ha megnézed a kiválasztott portfóliód TKM mutatóját, ugyanis ebben már benne vannak az alapkezelési díjak és a pénztári költségek is.

Kiegyensúlyozott

TKM 10 év:

1,69%

TKM 20 év:

1,09%

TKM 30 év:

0,91%

Klasszikus

TKM 10 év:

1,70%

TKM 20 év:

1,10%

TKM 30 év:

0,92%

Növekedési

TKM 10 év:

1,70%

TKM 20 év:

1,10%

TKM 30 év:

0,92%

Kockázatvállaló

TKM 10 év:

1,70%

TKM 20 év:

1,10%

TKM 30 év:

0,92%

Klasszikus

TKM 10 év:

1,54%

TKM 20 év:

0,88%

TKM 30 év:

0,54%

TKM 10 év:

TKM 20 év:

TKM 30 év:

Klasszikus
1,54%

0,54%

0,51%

Klasszikus

Kiegyensúlyozott

Növekedési

Kockázatvállaló

TKM 10 év:

1,69%
1,00 %

1,70%

1,70%

1,70%

TKM 20 év:

1,09%

1,10%

1,10%

1,10%

TKM 30 év:

0,91%

0,92%

0,92%

0,92%

Láthatod, hogy 20-30 éves időtávon már 1 százalék körül vannak az éves költségek, ami egy ilyen terméknél kimondottan olcsónak mondható.

Befizetési módok

Bankkártyás

A legköltséghatékonyabb befizetési mód a bankkártyás fizetés, mivel ezzel elkerülhetők a banki költségek és tranzakciós illetékek. A számlainformációs rendszeren keresztül egyszeri és rendszeres befizetések is könnyedén beállíthatók. Emellett lehetőség van arra is, hogy a bankkártyás terhelést minden hónap 10-ére vagy 20-ára időzítsd, így biztos lehetsz benne, hogy a befizetés időben megtörténik, és nem feledkezel meg róla.

Banki utalás

A tagdíjbefizetést rendszeres vagy eseti átutalással is intézheted. A közlemény rovatba mindenképp írd be a 9 számjegyből álló tagsági azonosítódat, hogy a nyugdíjpénztár biztosan azonosíthassa a befizetésed.

Munkáltatói

Meghatalmazhatod a munkáltatódat is a tagdíjad befizetésére. Ilyenkor a munkáltatód a fizetésedből levonja az egyéni tagdíjat, és átutalja a Pénztár bankszámlájára.

Biztonság

Az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében nem érvényesül a sok által ismert BEVA vagy OBA által biztosított garancia. Ez azt jelenti, hogy ha a pénztár csődbe jut, vagy valamilyen visszaélés történik, és a megtakarításaid elvesznek, az állam nem fog kártérítést nyújtani a veszteségeid fedezésére.

Emellett természetesen mindegyik pénztárnak meg kell felelnie a hatályos törvényeknek, illetve a működésüket is folyamatosan ellenőrzik. Amennyiben fontos számodra a biztonság, érdemes olyan pénztárat választanod, amely esetén ott van a háttérben egy nagy, és tőkeerős anyavállalat. Ilyen szempontból az Allianz jó választás lehet.

Az önkéntes nyugdíjpénztár NEM egyenlő a magánnyugdíjpénztárral. 

Sokan még mindig összekeverik az önkéntes nyugdíjpénztárakat a magánnyugdíjpénztárakkal, ezért attól félnek, hogy az állam egyszer elveszi tőlük a megtakarításaikat. Ettől nem kell aggódnod, hiszen ez a pénz a te saját tulajdonod, amit már leadózott, nettó fizetésedből teszel félre. Ahogy a lakásodat sem veheti el az állam, ugyanúgy ezt sem.

20% adóvisszatérítés

Az éves befizetések után jogosult leszel 20 százalék adóvisszatérítésre, maximum 150 ezer forintig.

Technikailag ez azt jelenti, hogyha például adott évben befizetsz 250 ezer forintot, akkor következő évben az adóbevallásod beküldése után a NAV elutal 50 ezer forint szja adóvisszatérítést a nyugdíjpénztári számládra.

FONTOS! Csak abban az esetben kapsz adóvisszatérítést, ha adott évben volt személyi jövedelemadó (szja) befizetésed.

Vélemény

Diószegi Dániel

Befektetési elemző (CEFA)

„Az Allianz Önkéntes Nyugdíjpénztár ideális megoldás azok számára, akiknek még több mint 10 évük van hátra a nyugdíjig. Kockázatvállaló portfóliójuk kiemelkedő nettó hozammal büszkélkedhet, amely a piac egyik legjobbja. Ez egyrészt a kiváló alapkezelésnek köszönhető, másrészt pedig az alacsony költségelvonásnak, amely biztosítja, hogy a megtakarítók zsebében a lehető legtöbb pénz maradjon.”

Online számlanyitás

átirányít az Allianz oldalára

Gyakran Ismételt Kérdések

Fontos, hogy az adóvisszatérítést minden évben igényelned kell az adóbevallásodban. Ehhez a pénztártól kapni fogsz egy igazolást, és az abban foglalt adatokat kell rögzítened a bevallásban. Jó hír, hogy ez gyakran automatikusan is sikerül, hiszen a NAV nagyon sok információval rendelkezik, de a biztonság kedvéért érdemes ellenőrizni.

A bevallás 131. sorában kell feltüntetni az éves befizetéseid 20%-ának megfelelő összeget – ez az a maximális adóvisszatérítés, amelyet majd megkaphatsz az államtól.

A 136. sorban kell jelezni a kiutalandó összeget, amely értelemszerűen nem lehet több, mint a 131. sor tartalma. Lefelé persze eltérhet tőle, például abban az esetben, ha kevesebb SZJA-t fizettél be az adott évben, mint amekkora visszatérítésre jogosítanak a nyugdíjpénztári befizetéseid.

Végül a 137. sor arra szolgál, hogy feltüntesd a pénztárad nevét, adószámát és bankszámlaszámát.

Nehezítő körülmény, ha több pénztárnak is tagja vagy, esetleg rendelkezel egészségpénztári tagsággal is. Éppen ezért minden esetben érdemes könyvelővel konzultálnod, mielőtt beküldöd az adóbevallást.

Igen, a nyugdíjpénztári megtakarítás örökölhető. Ha a megtakarító a nyugdíjba vonulás előtt elhunyna, az általa megjelölt kedvezményezett illetékmentesen, hagyatéki eljáráson kívül jut hozzá a teljes összeghez. Amennyiben még nem jelöltél kedvezményezettet, itt találod a szükséges formanyomtatványt.

Igen, bármikor válthatsz portfóliót, méghozzá díjmentesen. Ehhez mindössze ki kell töltened a megfelelő formanyomtatványt, és eljuttatnod azt a pénztárhoz.

Mivel a nyugdíjpénztári megtakarítás célja a nyugdíjas évekre való anyagi felkészülés, a teljes összeghez csak a 65. életéved betöltése után férhetsz hozzá. Azonban részleges hozzáférés már 65 éves kor előtt is lehetséges.

Amennyiben legalább 10 év eltelt a számlanyitás óta, a hozamokat bármikor, büntetés nélkül kiveheted, és ezt 3 évente megismételheted. Akkor is érdemes lehet kivenni a hozamot és visszatenni legalább 750 000 forint értékben, ha éppen nincs szükséged a pénzre, hiszen így kihasználhatod a 20%-os adóvisszatérítést, amellyel akár 150 000 forintot is nyerhetsz.

A befizetett tőke kivétele már szigorúbb szabályokhoz kötött, de a 20 éve a számlán lévő befizetésekhez nyugdíj előtt is hozzáférhetsz, méghozzá büntetés nélkül.

Láthatod, hogy az első 10 évben egyáltalán nem tudsz hozzáférni a megtakarításodhoz, de az idő előrehaladtával egyre több lehetőséged lesz élni a részleges kivét opciójával.

Ha 10 éven belül szeretnél pénzhez jutni nyugdíjpénztári megtakarításod fedezetére, akkor erre ott a tagi kölcsön.

Három év tagság után vehetsz igénybe először tagi kölcsönt, amely a számládon lévő összeg legfeljebb 30%-át teheti ki.

Fontos tudni, hogy ebbe beletartozik az igénylés díja (10 000 forint), valamint az utalás esetleges banki költsége is.Az igénylés elbírálása legfeljebb 30 napot vesz igénybe és a tagi kölcsön maximum egy évre igényelhető, és kamata az aktuális jegybanki alapkamat +5%.

Amennyiben az egy éves futamidő alatt nem történik meg a teljes visszafizetés, a fennmaradó összegre legfeljebb 6 hónapig késedelmi kamatot számol fel a pénztár, melynek mértéke az aktuális jegybanki alapkamat +10%.

Fontos megjegyezni, hogy a kölcsön nem a saját megtakarításaidból kerül folyósításra, hanem a pénztár saját forrásaiból biztosítja azt, így a befizetett összeged továbbra is befektetve marad és hozamot termel.

A tagi kölcsön előnyösebb lehetőség, mint egy banki személyi hitel, hiszen a kamat alacsonyabb, könnyebben hozzáférhető, niközben az eredeti összeg továbbra is kamatozik, ezzel csökkentve a hitel kamat terheit.

 

Írta:

Diószegi Dániel

Frissítve

2025.01.08.

Tartalomjegyzék

Online számlanyitás

átirányít az Allianz oldalára

Online számlanyitás

átirányít az Allianz oldalára

Útmutatók

Eszközök

Jogi nyilatkozat

Az ÖnkéntesNyugdíjpénztár.hu tartalmak tájékoztatási és oktatási célokat szolgálnak. A harmadik felek webhelyeiről származó termékekre, ajánlatokra és árakra vonatkozó hivatkozások gyakran változnak. Bár mindent megteszek, hogy ezeket naprakészen tartsam, az ezen az oldalon feltüntetett számok eltérhetnek a tényleges számoktól. Törekszem arra, hogy pontos és hiteles kritikákat és cikkeket írjak, és minden kifejtett nézet és vélemény kizárólag a saját véleményemet tükrözi.

Adatkezelési tájékoztató

© 2025 Minden jog fenntartva